Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość (art. 720 § 1 Kodeksu cywilnego, Dz.U. 1964 poz. 93). Ustawa stawia jeden wymóg formalny i wart on jest zapamiętania: umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej (art. 720 § 2). Nie jest to forma pisemna z własnoręcznym podpisem, lecz dowolny nośnik pozwalający ustalić osobę składającą oświadczenie, więc wystarczy korespondencja mailowa. Jeżeli strony nie oznaczyły terminu zwrotu, dłużnik zwraca pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu przez dającego pożyczkę (art. 723).
Kdy umowa pożyczki použít
Umowę spisujesz zawsze, gdy pożyczasz komuś pieniądze, a nie chcesz oprzeć całej sprawy na pamięci obu stron. Przy kwocie powyżej tysiąca złotych nie jest to już wybór: ustawa wymaga wtedy formy dokumentowej (art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego). Warto wiedzieć, co ten termin znaczy, bo bywa mylony z formą pisemną. Forma dokumentowa to oświadczenie na dowolnym nośniku pozwalającym ustalić osobę, która je złożyło, więc wystarczy wymiana maili albo wiadomości. Własnoręczny podpis nie jest konieczny, choć zwykły dokument papierowy dowodzi więcej. Spór po pożyczce prawie nigdy nie dotyczy treści umowy, tylko jednej rzeczy: czy pieniądze faktycznie zostały wydane. Dlatego przelew jest lepszy od gotówki niezależnie od tego, jak dobrze znasz drugą stronę. Wyciąg z rachunku jest dowodem, którego nikt nie musi podpisywać ani pamiętać. Jeżeli nie wpiszesz terminu zwrotu, umowa nadal działa. Kodeks przewiduje wtedy, że dłużnik zwraca pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu przez dającego pożyczkę (art. 723). Bezterminowa pożyczka nie jest więc pożyczką bez końca, tylko taką, którą trzeba najpierw wypowiedzieć.
Náležitosti dokumentu
| Náležitost | Co musí obsahovat |
|---|
| Oznaczenie stron | Imiona, nazwiska, adresy i numery PESEL, na tyle dokładnie, by odróżnić strony od imienników przy ewentualnej egzekucji. |
| Kwota cyfrą i słownie | Kwota słownie rozstrzyga przy wątpliwości co do zapisu cyfrowego i utrudnia późniejsze przerobienie dokumentu. |
| Sposób i termin wydania kwoty | Przelew z numerem rachunku albo potwierdzenie odbioru gotówki. To najczęstszy punkt sporny całej umowy. |
| Termin zwrotu | Data albo świadome pozostawienie umowy bezterminową, ze skutkiem z art. 723 Kodeksu cywilnego. |
| Oprocentowanie albo jego brak | Wyraźne wskazanie, że pożyczka jest nieoprocentowana, albo wysokość odsetek mieszcząca się w granicy odsetek maksymalnych. |
| Harmonogram rat, jeżeli spłata jest rozłożona | Wysokość i terminy rat oraz skutek zwłoki, na przykład postawienie całości w stan wymagalności. |
| Podpisy obu stron | Dwa egzemplarze. Przy formie dokumentowej wystarczy wymiana oświadczeń, ale podpisany dokument dowodzi więcej. |
Časté chyby
- Przekazanie gotówki bez pokwitowania, przez co w sporze nie da się wykazać, że kwota w ogóle została wydana.
- Mylenie formy dokumentowej z pisemną i przekonanie, że bez własnoręcznych podpisów umowa ponad tysiąc złotych jest nieważna.
- Pominięcie terminu zwrotu w przekonaniu, że dług stanie się wymagalny sam z siebie. Konieczne jest wypowiedzenie (art. 723 Kodeksu cywilnego).
- Ustalenie odsetek powyżej odsetek maksymalnych, przez co postanowienie jest w nadwyżce bezskuteczne.
- Niezgłoszenie pożyczki od najbliższej rodziny do urzędu skarbowego w ustawowym terminie, przez co przepada zwolnienie podatkowe.
Varianty a vzorové situace
Pożyczka prywatna
Wariant podstawowy dla pożyczki między osobami fizycznymi, przekazywanej przelewem i zwracanej jednorazowo w oznaczonym terminie. Przelew jest tu wybrany celowo: tworzy niezależny od umowy dowód wydania kwoty, którego gotówka nie daje, a spór o to, czy pieniądze w ogóle zostały przekazane, jest przy pożyczkach najczęstszy.
Wypełnij ten wariant w generatorze
Pożyczka w rodzinie
Wariant dla pożyczki od małżonka, rodziców, dzieci albo rodzeństwa. Dodaje paragraf o zgłoszeniu umowy do urzędu skarbowego i o przekazaniu kwoty na rachunek bankowy, ponieważ zwolnienie podatkowe dla najbliższej rodziny zależy od dochowania terminu zgłoszenia i udokumentowania przelewu, a nie od samego pokrewieństwa.
Wypełnij ten wariant w generatorze
Z odsetkami
Wariant z wynagrodzeniem dla pożyczkodawcy. Odsetki umowne nie mogą przekraczać odsetek maksymalnych wynikających z Kodeksu cywilnego, a postanowienie ustalające je wyżej jest w nadwyżce bezskuteczne, przy czym sama umowa pozostaje ważna.
Wypełnij ten wariant w generatorze
Spłata w ratach
Wariant z harmonogramem rat zamiast jednorazowego zwrotu. Warto dopisać skutek zwłoki w zapłacie raty, na przykład postawienie całości w stan wymagalności, bo bez takiego zapisu każda rata przedawnia się osobno i dochodzenie należności staje się uciążliwe.
Wypełnij ten wariant w generatorze
Umowa pożyczki - pełna treść wzoru
To jest kompletna treść wzoru. Puste miejsca uzupełni generator powyżej - albo skopiuj tekst i uzupełnij go ręcznie.
UMOWA POŻYCZKI
zawarta w ........................... w dniu ........................... pomiędzy:
..........................., zamieszkałym ..........................., PESEL ..........................., zwanym dalej Pożyczkodawcą,
a
..........................., zamieszkałą ..........................., PESEL ..........................., zwaną dalej Pożyczkobiorcą.
§ 1. Przedmiot umowy
Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy pożyczki pieniężnej w kwocie ........................... (słownie: ...........................), a Pożyczkobiorca pożyczkę tę przyjmuje i zobowiązuje się zwrócić tę samą kwotę na warunkach określonych w niniejszej umowie.
§ 2. Wydanie kwoty
Kwota pożyczki zostanie przekazana przelewem na rachunek Pożyczkobiorcy nr ........................... w terminie 3 dni od zawarcia umowy.
§ 3. Zwrot
Termin zwrotu nie został oznaczony. Pożyczkobiorca zwróci kwotę pożyczki w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu umowy przez Pożyczkodawcę, zgodnie z art. 723 Kodeksu cywilnego.
Pożyczka jest nieoprocentowana.
§ 5. Postanowienia końcowe
Zmiany umowy wymagają formy dokumentowej pod rygorem nieważności. W sprawach nieuregulowanych stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.
.............................................
Pożyczkodawca
.............................................
Pożyczkobiorca
Umowa pożyczki wzór Word (DOCX)
Wzór umowa pożyczki w formacie Word pobierzesz z generatora przyciskiem „Pobierz Word (DOCX)” - za darmo, bez rejestracji, z już wpisanymi danymi.
Umowa pożyczki wzór PDF
Ten sam dokument pobierzesz także jako PDF gotowy do wydruku i podpisu. Plik powstaje w Twojej przeglądarce, danych nigdzie nie wysyłamy.
Umowa pożyczki do pobrania za darmo
Wzór jest darmowy w pełnej wersji - żadnego okresu próbnego, żadnego adresu e-mail. Wypełnij, pobierz, podpisz.
Aktualność wzoru na rok 2026
Wzór odpowiada stanowi prawnemu na rok 2026. Powołane przepisy sprawdzamy na bieżąco z tekstem ujednoliconym publikowanym przez Sejm (api.sejm.gov.pl).
Časté otázky
Czy umowa pożyczki musi być na piśmie?
Przy wartości przekraczającej tysiąc złotych ustawa wymaga formy dokumentowej (art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego), co nie jest tym samym co forma pisemna. Wystarczy oświadczenie na nośniku pozwalającym ustalić osobę składającą, a więc także mail albo wiadomość. Poniżej tysiąca złotych żadna forma nie jest wymagana, choć dokument nadal jest jedynym sensownym dowodem.
Co jeśli nie wpisaliśmy terminu zwrotu?
Umowa jest ważna, a pożyczka nie staje się przez to wieczna. Jeżeli termin zwrotu nie jest oznaczony, dłużnik zwraca pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu przez dającego pożyczkę (art. 723 Kodeksu cywilnego). Wypowiedzenie wyślij na piśmie i zachowaj dowód doręczenia, bo od niego liczy się bieg tych sześciu tygodni.
Jak udowodnić, że przekazałem pieniądze?
Najprościej przelewem, z tytułem wskazującym umowę pożyczki. Wyciąg z rachunku jest dowodem niezależnym od obu stron i nie wymaga niczyjego potwierdzenia. Przy gotówce potrzebne jest pokwitowanie odbioru, najlepiej wpisane wprost do umowy i podpisane przez pożyczkobiorcę. Spór o wydanie kwoty jest przy pożyczkach zdecydowanie najczęstszy.
Czy pożyczka od rodziny jest zwolniona z podatku?
Zwolnienie dla najbliższej rodziny istnieje, ale jest warunkowe. Wymaga zgłoszenia umowy właściwemu naczelnikowi urzędu skarbowego w ustawowym terminie oraz udokumentowania otrzymania pieniędzy na rachunek bankowy. Samo pokrewieństwo nie wystarcza, a przekroczenie terminu oznacza opodatkowanie na zasadach ogólnych i nie da się go przywrócić.
Jakie odsetki mogę ustalić?
Dowolne, byle nie przekraczały odsetek maksymalnych wynikających z art. 359 Kodeksu cywilnego. Postanowienie ustalające odsetki wyższe nie unieważnia umowy, lecz jest bezskuteczne w części przekraczającej limit i wtedy należą się odsetki maksymalne. Pożyczka może też być całkowicie nieoprocentowana i wtedy warto zapisać to wprost.
Podstawa prawna
Powołane przepisy ostatnio sprawdzone maszynowo z tekstem ujednoliconym w serwisie Sejmu (api.sejm.gov.pl) dnia 11. 9. 2026. Zmiany w przepisach śledzimy na bieżąco.
- Kodeks cywilny
- definicja pożyczki oraz wymóg formy dokumentowej dla umowy o wartości przekraczającej tysiąc złotych
- Kodeks cywilny
- zwrot pożyczki w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu, gdy termin zwrotu nie został oznaczony
- Kodeks cywilny
- odsetki i granica odsetek maksymalnych wynikających z czynności prawnej
- Kodeks cywilny
- ogólne terminy przedawnienia roszczeń majątkowych
Maszynowo czytelny schemat tego dokumentu: umowa-pozyczki.json
